La Banque d’Angleterre et la livre numérique – la prochaine phase du développement d’un CBDC au Royaume-Uni

Cet article a été mis à jour pour la dernière fois le janvier 25, 2025

La Banque d’Angleterre et la livre numérique – La prochaine phase du développement d’une CBDC britannique

La Banque d’Angleterre et la livre numérique – la prochaine phase du développement d’un CBDC au Royaume-Uni

La Banque d’Angleterre récemment annoncé qu’elle mettait fin à la « phase de consultation et de réponse » des projets de monnaie numérique de la banque centrale du Royaume-Uni et entamait sa « phase de conception ». 

Voici une capture d’écran montrant la section pertinente de la dernière mise à jour des progrès pour le CBDC de la Banque d’Angleterre ou, comme ils l’ont appelé, la livre numérique:

La Banque affirme que la livre numérique complétera les billets de banque physiques et qu’elle « pourrait offrir aux ménages et aux entreprises un autre moyen d’effectuer et de recevoir des paiements, en phase avec une économie de plus en plus numérique ».  La livre numérique serait :

«… échangeables de manière transparente avec des espèces et des dépôts bancaires, garantissant la continuité d’un moyen de paiement fiable, uniforme et accessible. En tant que plateforme publique, elle pourrait favoriser l’innovation en permettant à un large éventail d’entreprises du secteur privé de développer des services innovants et conviviaux.

La Banque a fixé les quatre résultats qu’elle souhaite dans le secteur des paiements de détail :

«Résultat 1: célibat de l’argent

R Autrement dit, toutes les différentes formes d’argent doivent être échangeables les unes avec les autres à la valeur nominale et à tout moment.

Résultat 2: Innovation

R

b.) Les méthodes de paiement de détail doivent être sensibles au choix et aux besoins des consommateurs. Ils devraient être rapides, faciles, sécurisés, rentables et largement disponibles pour soutenir l’inclusion financière.

c.) Cela devrait inclure l’accès à un paysage diversifié de sorte qu’il existe des formes de paiement alternatives à celles qui existent actuellement (telles que les cartes de crédit et de débit), y compris la possibilité d’effectuer des paiements de compte à compte aux entreprises au point de vente dans un large éventail de cas d’utilisation.

Résultat 3 : Résilience des infrastructures et de l’écosystème au sens large

a.) Il doit y avoir une résilience de bout en bout dans la chaîne de paiement pour les paiements au détail. Cela comprend la nécessité de cadres de gestion des risques agiles qui permettent aux fournisseurs de répondre aux menaces émergentes.

B

Résultat 4 : Gouvernance et financement efficaces

a.) Les systèmes de paiement doivent disposer de cadres de gouvernance qui reflètent les points de vue des utilisateurs directs et indirects de l’infrastructure et permettent une supervision efficace.

b.) Les réglementations et les règles relatives à l’infrastructure des marchés financiers doivent suivre le rythme de l’évolution du paysage de la consommation afin de maintenir la confiance du public dans les systèmes de paiement. Cela comprend la lutte contre les escroqueries aux paiements push autorisés (APP) grâce à une meilleure prévention et détection ainsi que des dispositions appropriées en matière de protection des consommateurs.

c.) Les fournisseurs d’infrastructures doivent avoir des modèles de financement et de revenus durables et cohérents pour s’assurer qu’ils peuvent investir dans leur résilience et leur modernisation. »

Sous Vision nationale des paiements qui a été annoncé en octobre 2024, le gouvernement souhaite «… parvenir à un écosystème de paiement fiable et de premier plan mondial, basé sur une technologie de nouvelle génération, où les consommateurs et les entreprises ont le choix de méthodes de paiement pour répondre à leurs besoins» et que cet écosystème de paiement est « un fondement essentiel de la mission centrale de croissance du gouvernement et de son ambition d’atteindre des taux de croissance du PIB parmi les plus élevés au monde ».  Notez le mot « choix » ; vous aurez le choix entre plusieurs modes de paiement jusqu’à ce qu’ils décident que vous ne le faites pas.

En conclusion, sélectionnons la section la plus pertinente de la mise à jour avec mes gras :

«Aucune décision n’a été prise sur l’opportunité d’une livre numérique. Après avoir terminé la phase de conception au cours des deux prochaines années, notamment en tenant compte des développements dans le paysage des paiements plus larges, la banque et le gouvernement évalueront le cas de la politique pour une livre numérique et détermineront si non ou non. Une livre numérique ne serait introduite qu’avec l’approbation du Parlement, ce qui nécessite une législation principale. Cette législation protégerait la confidentialité des utilisateurs, garantissant que ni la banque ni le gouvernement ne pourraient accéder aux informations personnelles des utilisateurs ni contrôler comment les ménages et les entreprises utilisent leur argent. Une nouvelle consultation publique précéderait l’introduction de la législation primaire par le gouvernement. »

Avec 134 pays en marche vers une CBDC selon le CBDC Tracker de l’Atlantic Council, comme indiqué ici:

… ce n’est qu’une question de temps avant que la Banque d’Angleterre ne lance un écosystème CBDC à part entière, peu importe ce qu’elle dit maintenant à un public réticent.  L’idée selon laquelle une CBDC sera utilisée aux côtés des billets de banque physiques n’est qu’un moyen d’endormir les consommateurs dans un éventuel écosystème CBDC à part entière dans lequel l’argent liquide ne sera plus utilisé.  Je ne peux pas imaginer une situation dans laquelle le Parlement agirait contre la volonté de la Banque, d’autant plus que le gouvernement britannique a déjà pris l’importante mesure préliminaire d’annoncer le lancement d’une application mobile d’identification numérique, appelée GOV.UK.Wallet, qui sera disponible en mi-2025 comme indiqué ici:

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